작성일
“월급 300만 원 받아도 실제 손에 쥐는 건 적다?” 4대보험 공제액이 매달 내 월급에서 빠져나가고 있지만, 정확히 얼마인지 계산해본 적 있으신가요? 2025년 버전으로 업데이트된 ‘4대보험 계산기’를 활용하면 국민연금부터 건강·고용·산재보험까지 예상 금액을 간편하게 확인할 수 있습니다. 숫자에 강하지 않아도 한눈에 결과를 확인할 수 있도록 사용법과 계산법, 상한액까지 총정리해드립니다.
4대보험 계산기 사용법: 입력 항목과 주의사항 정리
4대보험 모의계산기는 월급명세서를 받을 때마다 "도대체 얼마가 빠지는 거지?" 하는 궁금증을 해결해주는 도구입니다.
특히 첫 직장을 시작하거나 연봉 협상 전에, 예상 공제금을 대략이라도 알고 있으면 손해 볼 일이 줄어듭니다.
실제 납부액과 다를 수는 있지만, 현재 월급 수준에서 어떤 항목이 얼마나 차감되는지를 한눈에 보여주기 때문에 미리 실수령액을 계산해보고 싶을 때 써보면 아주 유용해요.
계산은 ‘비과세 급여를 제외한 월 급여액’을 기준으로 이뤄집니다.
즉, 식대나 차량유지비처럼 세금 없는 항목들은 따로 빼고, 과세 대상이 되는 임금만 입력해야 결과가 정확하게 나와요.
국민연금, 건강보험(장기요양 포함), 고용보험 세 가지 항목이 자동으로 산출되며 단순 참고용인 모의 계산 결과로 법적인 효력은 없습니다.
공식 계산기를 사용하려면 사회보험통합징수포털에 접속하시면 돼요.
4대보험 계산기를 정확히 사용하는 5단계 절차는 아래와 같아요:
- ‘비과세 제외한’ 월 급여액을 확인하고 입력합니다.
- 식대 등 비과세 금액이 있다면 별도로 기입하거나 자동 제외 기능을 활용합니다.
- 국민연금, 건강·장기요양, 고용보험 공제액이 자동으로 표시됩니다.
- 일부 사이트에서는 내 지역 기준 건강·연금 보험료율이 적용될 수 있으니 확인하세요.
- 산출된 공제 총액을 통해 실수령 예상 금액까지 추정할 수 있습니다.
참고로 일부 온라인 계산기는 사업자등록번호와 통신판매번호까지 등록된 정식 운영 플랫폼으로 신뢰도가 높습니다.
지원 기능이나 API 응답 속도 역시 빠르며 모바일에서도 잘 작동돼요.
2025년 기준 최신 정보입니다.
각 보험별 상세한 4대보험 계산법 총정리
4대보험 계산법은 항목마다 공식이 정해져 있어서, 월급만 정확히 알면 예상 공제액을 거의 맞춰볼 수 있어요.
계산 방식이 어렵다고 느낄 수도 있지만, 각각의 요율과 부담률만 이해하면 의외로 간단합니다. 각 보험별 적용 공식을 아래에서 하나씩 살펴볼게요.
👉 국민연금 계산법
국민연금은 근로자와 사업주가 절반씩 부담합니다.
2025년 기준 요율은 9%, 즉 보수월액의 9%를 국민연금으로 내며, 이 중 4.5%씩 각각 부담하는 구조예요.
공식: 보수월액 × 9% (근로자 4.5% + 사업주 4.5%)
실제 예를 들어 월급이 300만 원이면 약 27만 원이 책정되며 그 절반인 약 13만5천 원을 본인이 냅니다.
👉 건강보험 및 장기요양보험 계산법
건강보험은 보수월액에 건강보험 요율을 곱한 값에 추가로 장기요양 보험료가 더해지는 방식입니다.
2025년도 건강보험 요율은 7.09%, 장기요양은 그 금액의 **12.81%**를 별도로 산출합니다.
공식: (보수월액 × 7.09%) + {(보수월액 × 7.09%) × 12.81%}
총합 중 절반을 근로자가 부담하고, 나머지는 사업주 부담입니다.
예시로 급여가 300만 원일 때, 건강보험료는 약 21,270원이고 장기요양 포함 시 총 공제는 대략 11~12만원 선입니다.
👉 고용보험 계산법
고용보험은 기본 요율 외에도 고용안정 및 직업능력 개발사업 분담금을 함께 계산하기 때문에 업종 따라 차이가 큽니다.
- 기본요율: 0.9% (근로자 전액 부담)
- 추가분(사업주 추가부담): 평균적으로 0.65~1.15% 수준
공식:
- 근로자 = 보수월액 × 0.9%
- 사업주 = 보수월액 × 업종별 추가 비율 (최대 약 1%)
자세한 부과 기준은 고용노동부 고용산재토털서비스에서 확인 가능합니다.
👉 산재보험 계산법
산재보험은 사용자 전액부담 항목이라 월급에서 빠지지는 않지만 중요합니다.
업종별 위험도를 반영하여 요율이 다르게 책정되며 평균적으로 1% 내외입니다.
공식: 사용자만 납부 → 보수월액 × 업종별 산재 요율 (평균 약 1%)
항목별 사회보험 공식 비교표
| 항목 | 요율 | 근로자 부담률 | 사업주 부담률 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 9% | 4.5% | 4.5% |
| 건강 + 장기요양 | 7.09%+12.81% | 50%(절반) | 50%(절반) |
| 고용보험 | 0.9~2% | 0.9% | 업종 따라 상이(최대 약1%) |
| 산재보험 | (평균)1% | - | 전액부담 |
각 항목마다 납입 주체와 방식이 다른 만큼, 급여 수준과 업종 특성에 따라 실제 공제 총액도 달라지게 됩니다.
보다 정확한 정보 및 본인에게 적용되는 실시간 요율 확인을 위해서는 국민건강보험공단 사회보험통합징수포털 방문이 필수예요.
2025년 기준 최신 정보입니다.
알아두면 유용한 2024년 기준 4대보험 상한액 및 하한액
왜 상·하한선을 알아야 하냐고요?
이게 바로 "내가 아무리 돈을 많이 벌어도 이것 이상은 안 낸다"라는 기준선입니다.
거꾸로 말하면 소득이 너무 낮으면, 일정 기준 이하로는 보험료를 더 이상 낮출 수 없다는 뜻이기도 해요.
연봉이나 급여대로 정비례해서 보험료가 무작정 오르거나 내리는 게 아니라는 점에서 꼭 한번 짚고 넘어가야 합니다.
국민연금의 경우, 2024년부터 월소득 553만 원 초과 시에는 같은 금액으로 계산되며, 최저 보험료 부과 기준은 월소득 36만 원으로 설정되어 있어요.
이 구간을 벗어나면 높아지지도, 낮아지지도 않습니다.
건강보험은 워낙 고소득자 구간이 넓어서 최대 상한선은 월급 약 7억 원 기준까지 반영되고 있어요(현실상 도달하는 사람은 드물지만요).
참고로 건강보험에는 별도의 장기요양보험 부과율도 같이 붙습니다. 하한선은 따로 없어요.
고용보험과 산재보험은 급여총액 자체는 반영되지만, 업종별 위험률이나 편차가 있기 때문에 단일 상·하한 금액보다 업종 특성이 더 크게 작용해요.
특히 산재보험은 사용자 전액부담이고, 평균 요율이 1% 내외에요.
보다 자세한 정보나 본인에게 해당되는 최신 요율 확인은 사회보험통합징수포털에서 확인 가능해요.
| 항목 | 상한액 | 하한액 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 월소득 553만 원 | 월소득 36만 원 | 9% 적용 (4.5%+4.5%) |
| 건강 + 장기요양 | 월급 약 7억 원 수준 | 없음 | 장기요양 별도 부가 (12.81%) 포함됨 |
| 고용보험 | - (업종 영향 큼) | - (최저없이 요율 적용) | 기본 0.9%, 업종 따라 최대 +1% |
| 산재보험 | - (업종별 요율) | - (최저 없음) | 사업주 전액 부담 / 평균 요율 1% 내외 |
각 항목별 한도를 알면 목표 실수령 예산 계산할 때 훨씬 명확하게 접근할 수 있어요.
무턱대고 연봉 대비 퍼센트만 따지면 오차 생길 수 있으니 주의하세요.
2025년 기준 최신 정보입니다.
실생활에 적용 가능한 4대보험 모의계산 예시
월급 기준 공제 후 실수령 예측
예를 들어 월급이 300만 원인 김지현 씨가 있다고 해볼게요.
비과세 식대나 차량유지비는 포함되지 않고, 세금 부과 대상 급여만 기준입니다.
이 경우 4대보험 모의계산기를 활용하면 예상 공제액은 다음과 같이 나옵니다:
- 국민연금: 약 135,000원
- 건강보험 + 장기요양: 약 110,000원
- 고용보험: 약 20,000원
총합 약 26만5천 원 정도가 월급에서 빠지게 되는 셈이에요.
따라서 실수령액은 약 2,735,000원 전후로 추정됩니다.
보다 정확한 값을 확인하고 싶다면 공식 사회보험통합징수포털에서 직접 입력해보는 게 제일 좋습니다.
상황에 따라 지역 건강보험료율이나 업종별 고용보험률도 반영되니까요.
2025년 기준 최신 정보입니다.
월급 수준 별 보험료 변화 비교
다음은 각각 월 급여가 다른 세 가지 시나리오에서의 예상 공제값 비교예요.
근로형태는 동일하고 비과세 항목 없는 조건으로 계산했습니다.
| 월급 | 국민연금 | 건강+요양 | 고용 | 총 보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 200만원 | 90,000원 | 75,000원 | 15,000원 | 180,000원 |
| 300만원 | 135,000원 | 110,000원 | 20,000원 | 265,000원 |
| 400만원 | 180,000원 | 145,000원 | 25,000원 | 350,000원 |
위 표처럼 급여단계가 올라갈수록 공제되는 보험료도 동시에 올라갑니다.
하지만 정률제로 계산되기 때문에 급격하게 오르는 느낌보다는 일정하게 비례 증가해요.
통상적으로 총 급여의 약 8~10% 안팎이 사회보험으로 빠진다고 보면 크게 틀리지 않습니다.
더 구체적인 계산 결과를 알고 싶다면 국민연금공단이나 건강보험공단 앱에서도 모바일로 바로 확인 가능합니다.
직장인 vs 사업자: 근로 형태에 따른 부담 구조 비교
4대보험 납부 구조는 단순히 '얼마 내면 되냐'의 차원이 아니라 내가 어떤 근로 형태로 일하고 있는지에 따라 방식과 금액 자체가 완전히 달라집니다.
먼저 일반 직장인(근로자) 기준으로 보면, 국민연금·건강보험·고용보험 모두 사업주와 근로자가 비용을 절반씩 나눠서 부담하는 구조입니다.
단 하나, 산재보험만큼은 사용자가 전액 부담하므로 월급에서 따로 빠지진 않아요.
반대로 **프리랜서나 자영업자(지역가입자)**는 상황이 조금 다릅니다.
사업주가 따로 없기 때문에 전 내역을 본인이 100% 혼자 감당해야 해요.
게다가 매출 증빙에 따라 보험료가 산정되기 때문에, 실제 수입보다 더 높게 산정되는 경우도 종종 있습니다.
만약 자신이 프리랜서인데 계속 용역계약을 맺고 있다면, 의무적으로 가입 대상이 되는 경우도 있어요.
상세 조건은 국민건강보험 지역가입자 안내 페이지에서 확인 가능합니다.
| 항목 | 근로자 부담률 | 사업주 부담률 | 지역가입자 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 4.5% | 4.5% | 9% 전액 부담 |
| 건강 + 요양보험 | 50% | 50% | 전액 부담 (요율 동일) |
| 고용보험 | 0.9% | (평균) 1% 내외 추가분 부담 | (원칙적 가입 제외) |
| 산재보험 | - 없음 - | 전액 부담 (업종별 요율) | (임의가입 가능 대상 있음) |
※ 자영업자 중 일정 업종은 고용·산재 임의가입 제도를 통해 일부 혜택을 받을 수 있어요.
선택 가입 여부는 고용산재토탈서비스를 통해 확인해 보시면 됩니다.
2025년 기준 최신 정보입니다.
사전 준비부터 절세까지: 알아두면 좋은 실전 가이드
처음 입사하거나 사업자 등록을 했는데 갑자기 "4대보험 가입해야 한다"고 하면 대부분의 반응은 "뭐부터 하죠?"입니다.
처리 과정에서 이것저것 뒤늦게 가지러 가는 일 없이, 미리 아래 서류만 준비해두면 아주 수월하게 처리할 수 있어요.
특히 직장에 처음 입사하는 근로자라면 인사팀에서 요청하기 전에 갖춰두는 게 좋고, 프리랜서나 자영업자는 국민연금공단이나 건강보험공단에서 지역가입자로 처리될 때 꼭 제출하게 됩니다.
입사 전 미리 준비할 서류 목록은 다음과 같아요:
- 주민등록등본 (3개월 이내 발급본)
- 재직증명서 또는 근로계약서
- 사업자등록증 (개인사업자의 경우)
- 소득금액증명원 (프리랜서나 지역가입자 해당)
- 가족관계증명서 (부양가족 공제 적용 시)
- 국세청 홈택스 가입 및 전자인증 설정
신청이나 제출 단계에서는 각 기관별 포털을 이용하면 일일이 방문하지 않아도 쉽게 가능해요.
예를 들어 국민건강보험공단 민원신청 페이지에서는 지역가입 등록 및 서류 업로드가 아주 간편하게 돼 있습니다.
절세 팁도 몇 가지 챙겨볼만한데요.
첫 번째는 보수 수준을 적절히 조정하는 겁니다.
국민연금처럼 상한선이 정해져 있는 항목은 소득 증가 대비 보험료 부담이 더 커질 수 있어요.
부양가족 공제를 생략하거나 놓치는 경우도 많습니다.
주민등록상 따로 적혀 있어도 실제 부양 중이면 공제 대상입니다.
연말정산 때 확인해서 꼭 반영하세요.
또한 근로계약 형태나 프리랜서 계약서를 점검하는 것도 중요합니다.
경우에 따라 고용보험 적용 대상이 되기 때문에, 실수로 빠졌다간 과태료낼 수도 있어요.
2025년 기준 최신 정보입니다.
사이트별 온라인 4대보험 계산기 기능 비교표
온라인상에서 사용할 수 있는 4대보험 계산기는 꽤 다양하게 운영되고 있어요.
그런데 기능이 전부 똑같은 건 아니라서, 어떤 게 더 빠르고 정확한지 비교해두면 써먹기 편합니다.
예를 들어 어떤 계산기는 결과 저장이 되고, 어떤 곳은 카카오 로그인으로 바로 접근 가능하거나 API까지 연동돼요.
자주 쓰는 플랫폼 중 대표적인 곳으로는 노동OK, 임팩트플로우, 비즈포인이 있어요.
급여 입력만으로 자동계산되는 기본 기능은 대부분 제공하지만, 세부적으로 로그인 방식이나 출력물 저장 가능 여부에서 차이가 납니다.
본인 상황에 따라 "예상 실수령액만 빠르게 보고 싶다"면 노동OK처럼 가볍고 직관적인 UI가 유리하고,
"고급 API나 데이터 보존까지 고려한다"면 임팩트플로우나 비즈포인을 선택하는 게 좋습니다.
보다 자세한 공식 계산기를 이용하고 싶다면 사회보험통합징수포털에서도 서비스되고 있어요.
| 사이트명 | 자동 계산 여부 | 결과 저장 가능 | API 지원 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 노동OK | O | X | X | 간단 입력 → 실시간 결과 노출 / UI 직관적 |
| 임팩트플로우 | O | △ (로그인 필요) | O (B2B 제공) | Kakao 로그인 / 기업向 자동화도구 탑재됨 |
| 비즈포인(Bizfoin) | O | O (PDF 출력 가능) | O (전송가능) | B2C-B2B 모두 지원 / 모의정산 기반 리포트 생성 가능 |
각 플랫폼별로 강점이 달라서 단순 보험료 확인인지, 회계 시스템 연동 용도인지에 따라서 골라 사용하는 게 좋아요.
어떤 목적이냐에 따라 필요한 기능을 갖춘 곳에서 효율적으로 사용하는 걸 추천드립니다.
2025년 기준 최신 정보입니다.
결론
4대보험 계산은 복잡해 보이지만, 구조와 계산법만 익히면 충분히 관리할 수 있어요. 각 항목별 공제 비율과 상한선, 사업자·근로자의 납부 구조 차이를 이해하면 실수령액 예측도 훨씬 쉬워지고요.
온라인 4대보험 계산기를 활용하면 시간도 아끼고 실수도 줄일 수 있어요. 특히 급여 수준에 따라 얼마나 공제되는지 미리 확인해보면 재무 계획에도 큰 도움이 되더라고요.
한 번쯤 직접 입력해보며 흐름을 익혀보시길 추천드려요. 작지만 중요한 습관들이 월급 관리의 핵심이니까요!